L'utilité des assurances pour les entreprises

Quiconque dirige une entreprise est tenu responsable de lui-même, de ses collaborateurs et de ses partenaires commerciaux. Les questions de responsabilité peuvent avoir des conséquences graves et mettre en péril l'existence de l'entreprise. Les assurances pour entreprises sont essentielles pour se protéger contre ces risques. Les assurances sont particulièrement recommandées pour les cinq raisons suivantes :
 

  • Protection financière
  • Protection des moyens
  • Protection juridique
  • Protection et fidélisation des collaborateurs
  • Réputation et confiance

Les assurances d'entreprise remplissent ainsi un rôle déterminant dans le monde moderne des affaires. Elles ne se contentent pas d'offrir une protection financière, elles apportent également sécurité et stabilité pour le fonctionnement quotidien.
 

Quelles sont les assurances auxquelles il faut souscrire ?

Cette question se pose dès les premiers jours d’existence de votre entreprise et devrait être au cœur de vos préoccupations pour bien démarrer. Pour faire simple, tout dépend de votre situation.

Souscrire à une assurance peut être obligatoire dans certains cas :

  • En vertu de la loi : par exemple, pour la responsabilité décennale des entreprises du bâtiment, pour les véhicules, pour les locaux, pour la protection sociale complémentaire de vos salariés (mutuelle), etc.
  • Conformément à des règlements spécifiques à votre activité : par exemple, pour les agences de voyage, les agents immobiliers, etc.
     

Il est donc crucial de vérifier les obligations d'assurance propres à votre activité. N’hésitez pas à vous renseigner davantage auprès d’un expert en assurance.

Voici ainsi les trois principales assurances auxquelles il est obligatoire de souscrire :

La responsabilité civile professionnelle (RCP)

Obligatoire pour certaines professions réglementées et conseillée pour toutes, cette assurance couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité. Les professions concernées incluent les avocats, les professionnels de la santé, les experts-comptables, les agents immobiliers, et les architectes.

Parmi les garanties qu’elle inclut :

  • La responsabilité civile contractuelle et extracontractuelle
  • La responsabilité des dirigeants
  • La responsabilité d’exploitation.

Elle protège contre les dommages corporels, matériels, ou immatériels causés par l'entreprise, ses employés, locaux, ou produits.

L’assurance auto professionnelle

Si votre entreprise possède des véhicules utilisés dans le cadre de son activité, une assurance auto professionnelle est obligatoire. Elle couvre la responsabilité civile en cas d'accident impliquant vos véhicules ou vos employés.

Il existe différentes formules, allant de la couverture de base à des options plus étendues incluant les dommages matériels sur vos propres véhicules.

Parmi les garanties :

  • Responsabilité civile obligatoire
  • Garantie conducteur
  • Vol/incendie
  • Dommages tous accidents
  • Bris de glace
  • Protège en cas d'accidents ou de dommages causés par les véhicules.
     

La mutuelle collective

Depuis 2016, les employeurs du secteur privé doivent proposer une couverture santé complémentaire à leurs salariés, appelée mutuelle collective. Elle complète la Sécurité sociale et offre des garanties supplémentaires en matière de santé. L'employeur choisit l'assureur, mais doit respecter un minimum de soins défini par la loi.

Parmi les garanties proposées :

  • Frais médicaux
  • Hospitalisation
  • Soins dentaires, et optiques
  • Améliore la couverture santé par rapport à celle de la Sécurité sociale.
     

Les assurances complémentaires à prendre en compte

Le monde des assurances est vaste et permet aujourd’hui de se prémunir contre de nombreux risques. Voici quelques types d’assurances facultatives pouvant être intéressantes pour une entreprise :

La responsabilité civile exploitation

La Responsabilité Civile Exploitation est une assurance d'entreprise qui couvre les sinistres survenant pendant les activités quotidiennes de l'entreprise. Elle ne concerne pas la perte d'exploitation.

Elle porte exclusivement sur la responsabilité civile de l'entreprise en cas de dommages causés à des tiers. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, elle est fortement recommandée. En tant qu'entrepreneur, vous êtes tenu de réparer les dommages causés à autrui.

L’assurance contre les pertes d'exploitation

Cette assurance couvre l'entreprise contre les pertes financières résultant d'une interruption de l'activité, par exemple en cas d'incendie, d'inondation ou de tempête.

Exemple : Si un incendie paralyse l'entreprise, cette assurance couvre le manque à gagner et les frais courants pendant la remise en état.

La cyberassurance

La cyberassurance offre une protection contre les dommages et les responsabilités résultant de cyberattaques, de pertes de données ou d'atteintes à la protection des données.

Exemple : Si une attaque de pirates informatiques dévoile des données de clients, la cyberassurance prend en charge les coûts liés à la récupération des données et les réclamations juridiques.
 

Comment souscrire à ces assurances ?

Pour choisir une assurance, comparez les offres et examinez en détail la couverture proposée. Vous pouvez contacter :
 

  • Une compagnie d'assurance directement : Elles fournissent des prestations d'assurance sans intermédiaire, parfois spécialisées par type (ex : prévoyance) ou par activité (ex : architecture).
  • Un intermédiaire :
    • Un agent général d'assurances, représentant une ou plusieurs compagnies dans une région spécifique.
    • Un courtier, qui trouvera et négociera pour vous une assurance adaptée.
    • Un mandataire d'assurances.
       

Si vous avez du mal à trouver un assureur (en raison d'une activité nouvelle ou jugée risquée, ou en cas de manque d'expérience), contactez vos organismes professionnels pour obtenir de l'aide.